Przelewy międzynarodowe mogą być skomplikowane, zwłaszcza gdy chodzi o różne opcje kosztowe. W artykule omówimy znaczenie opcji SHA, OUR i BEN, a także przedstawimy, kto ponosi koszty w każdej z nich. Dowiesz się również, jak wybrać najkorzystniejszą opcję oraz jakie są różnice w kosztach przelewów SEPA i SWIFT.
Przelewy międzynarodowe są nieodłącznym elementem współczesnej bankowości, pozwalając na przesyłanie funduszy pomiędzy krajami. Zrozumienie ich zasad oraz związanych z nimi opcji kosztowych jest kluczowe dla uniknięcia nieprzyjemnych niespodzianek finansowych. W tym artykule przyjrzymy się, jakie opcje kosztowe są dostępne przy realizacji przelewów międzynarodowych i jak wybrać najlepszą z nich.
Co to jest przelew międzynarodowy?
Przelew międzynarodowy to proces przesyłania środków finansowych z jednego banku do drugiego, znajdującego się w innym kraju. Może być realizowany zarówno w walucie krajowej, jak i obcej. Dwa główne systemy, które obsługują takie transakcje, to SEPA i SWIFT. SEPA, czyli Single Euro Payments Area, to standard przelewów w euro, obowiązujący w krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). Z kolei SWIFT, czyli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, obsługuje przelewy w walutach innych niż euro oraz do krajów spoza EOG.
Jakie są opcje kosztowe przy przelewie zagranicznym?
Przelewy międzynarodowe wiążą się z różnymi opcjami kosztowymi, które decydują o podziale opłat pomiędzy nadawcę a odbiorcę. Wybór odpowiedniej opcji może mieć znaczący wpływ na ostateczny koszt transakcji. Istnieją trzy główne opcje: SHA, OUR i BEN.
Opcja SHA – kto ponosi koszty?
Opcja SHA, czyli „shared cost” to rozwiązanie, w którym koszty przelewu dzielone są pomiędzy nadawcę i odbiorcę. Nadawca płaci opłaty swojego banku, natomiast odbiorca pokrywa pozostałe koszty, w tym opłaty banków pośredniczących. Warto podkreślić, że w przypadku przelewów SEPA w ramach EOG, opcja SHA jest wymagana, co oznacza, że nadawca nie ma możliwości wyboru innej opcji.
Opcja OUR – pełne pokrycie kosztów przez nadawcę
Opcja OUR jest najdroższym rozwiązaniem, ale zapewnia, że odbiorca otrzyma pełną kwotę przelewu bez żadnych potrąceń. Nadawca zobowiązuje się pokryć wszystkie koszty związane z realizacją przelewu, w tym opłaty banków pośredniczących. To rozwiązanie jest często stosowane przez przedsiębiorców, którzy chcą zapewnić swoim kontrahentom pełną kwotę płatności.
Co oznacza opcja BEN w przelewach międzynarodowych?
Opcja BEN, czyli „beneficiary” oznacza, że wszystkie koszty przelewu ponosi odbiorca. Otrzymana przez niego kwota jest pomniejszona o wszelkie opłaty związane z realizacją transakcji, w tym opłaty banków pośredniczących. Jest to najmniej korzystna opcja dla odbiorcy, ale może być atrakcyjna dla nadawcy, który chce minimalizować swoje wydatki związane z przelewem.
Ile kosztuje przelew międzynarodowy?
Koszty przelewów międzynarodowych mogą się znacząco różnić w zależności od wybranego systemu oraz opcji kosztowej. Przelew SEPA, realizowany w euro w ramach EOG, jest zazwyczaj bardzo opłacalny, z kosztami wynoszącymi 0 zł lub 1 zł przy większej liczbie transakcji. Przelewy SEPA Instant, działające natychmiast, kosztują około 20 zł.
Koszty przelewów SEPA i SWIFT
Przelewy SWIFT, używane dla walut innych niż euro oraz do krajów spoza EOG, są generalnie droższe. Koszt takiego przelewu może wynosić od 9 do 100 zł, w zależności od trybu realizacji i wybranej opcji kosztowej. Warto zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty banków pośredniczących, które mogą wpłynąć na ostateczny koszt transakcji.
Jak wybrać najlepszą opcję kosztową dla przelewu?
Wybór najlepszej opcji kosztowej zależy przede wszystkim od potrzeb nadawcy i odbiorcy oraz charakteru transakcji. Dla przedsiębiorców, którzy regularnie opłacają faktury zagraniczne, kluczowe jest zapewnienie pełnej kwoty dla odbiorcy, co czyni opcję OUR najbardziej atrakcyjną. Z kolei dla prywatnych użytkowników, którzy chcą minimalizować swoje wydatki, opcja SHA może być bardziej odpowiednia.
- Jeśli zależy Ci na pełnej kwocie dla odbiorcy, wybierz opcję OUR.
- Jeśli chcesz podzielić koszty z odbiorcą, zdecyduj się na opcję SHA.
- Jeśli chcesz, aby odbiorca pokrył wszystkie koszty, wybierz opcję BEN.
Podjęcie świadomej decyzji co do opcji kosztowej może zaoszczędzić pieniądze i uniknąć nieporozumień z odbiorcą przelewu.
Co warto zapamietać?:
- Przelewy międzynarodowe realizowane są głównie przez systemy SEPA (w euro) i SWIFT (w innych walutach).
- Trzy główne opcje kosztowe to: SHA (koszty dzielone), OUR (wszystkie koszty pokrywa nadawca) oraz BEN (wszystkie koszty ponosi odbiorca).
- Koszt przelewu SEPA wynosi zazwyczaj 0-1 zł, a SEPA Instant około 20 zł; przelewy SWIFT mogą kosztować od 9 do 100 zł.
- Wybór opcji kosztowej powinien zależeć od potrzeb nadawcy i odbiorcy oraz charakteru transakcji.
- Świadome podejmowanie decyzji o opcji kosztowej może zaoszczędzić pieniądze i uniknąć nieporozumień.
